Мультиплексний рахунок – це банківський інструмент, що при оплаті товару або послуги розкриває детальний маршрут коштів

 

принципи антикорупційного комплаєнсу можна й доцільно застосовувати в банківських послугах, зокрема в інноваційних форматах, таких як мультиплексний рахунок, який автоматично показує всі складові вартості товару/послуги. Це відповідає світовим тенденціям "Open Banking" і "Traceable Payments", і може суттєво зменшити корупційні ризики.

---

🔑 1. Як це працює

• Мультиплексний рахунок – це банківський інструмент, що при оплаті товару або послуги розкриває детальний маршрут коштів:

  • частка виробника

  • витрати на логістику

  • податки та збори

  • націнка оптовика і роздрібного продавця

  • банківські комісії

• Вся інформація доступна онлайн у платіжному документі або в мобільному додатку.

---

🛡 2. Антикорупційні принципи

1. Прозорість транзакцій:

   • споживач і контролюючі органи бачать кінцеву ціну та її структуру;

   • приховані “відкати” або необґрунтовані націнки відразу виявляються.

2. Аудит і простежуваність:

   • банк зберігає повну історію всіх учасників ланцюга постачання;

   • можна підтвердити походження товару та справедливість ціни.

3. Антикорупційний моніторинг:

   • алгоритми банку або НАЗК можуть виявляти підозрілі платежі (наприклад, коли логістика втричі дорожча від ринку).

4. Відсутність “сірих зон”:

   • кожен отримувач коштів зобов’язаний бути ідентифікованим (KYC, AML);

   • неможливо “загубити” частину грошей у неофіційних схемах.

---

🌍 3. Практичні приклади

• ЄС / США: у логістичних ланцюгах великих маркетплейсів (Amazon, eBay) вже використовується подібна система розбивки ціни.

• Blockchain-рішення: у сфері харчових продуктів (IBM Food Trust) можна простежити, хто і скільки отримав на кожному етапі.

• Україна: банки та «Дія» можуть впровадити "цифровий фіскальний чек", який автоматично відображає структуру ціни.

---

🚀 4. Потенційні вигоди

• Для бізнесу: менше претензій від контролюючих органів, спрощення аудиту.

• Для держави: зниження рівня тіньових операцій і податкових зловживань.

• Для споживача: чесна ціна, захист від прихованих націнок.

• Для банку: новий продукт із доданою вартістю (compliance-as-a-service).

---

✅ Висновок

Так, антикорупційний комплаєнс і мультиплексні рахунки поєднувані. Це може стати частиною "прозорого банкінгу", коли кожен платіж автоматично несе детальну інформацію про всіх учасників і витрати, від виробника до кінцевого покупця.